理賠流程
看專科前要轉介信嗎？醫保索償文件與次序
一封轉介信缺漏，可能影響索償，但不是所有醫保都規定先看普通科。應先看保單要求誰作轉介、何時發出，以及適用於哪項診治，不能把所有「書面建議」都當成普通科轉介信。
看專科之前，先確認三件事
預約專科、檢查或治療前，可向保險公司提出三個具體問題，並保存書面回覆：
- 這項服務是否需要事先轉介？ 請對方指出適用保障及條款。
- 誰可以作轉介？ 條款寫的是普通科、註冊西醫，還是主診註冊醫生？
- 文件須包含甚麼？ 包括日期、轉介對象、有效期，以及是否另需預先批核。
自願醫保認可產品保單範本第五部分列明，保險公司可合理要求與索償相關的證明、報告及轉介信，並設有遞交期限。求診前先了解要求，有助及早準備文件。
如果計劃要求事先轉介，次序有甚麼分別？
假設某人的門診保障明確要求事先由普通科醫生轉介，文件流程便是：
- 普通科醫生先診症，按臨床判斷作初步評估。
- 如需專科跟進，由醫生發出轉介文件。
- 專科醫生再評估是否需要檢查、治療或手術。
- 按保險公司的要求保存及遞交文件。
這是假設例子，不能套用至所有保單。轉介亦不代表一定需要手術，治療由醫生按病情決定。
作為具體文件例子，香港中文大學公開的相關醫療計劃手冊第 4.1 節要求專科門診或住院服務前取得註冊西醫轉介，並列出緊急情況安排；「專科門診服務」段落要求轉介信列出專科醫生姓名，且醫生不可轉介病人向本人求診。這些是該計劃的要求，並非全港統一規定。
自願醫保的「書面建議」是另一層要求
自願醫保認可產品保單範本第六部分分別訂明：
- 第 3(d) 節： 住院期間接受並非主診醫生的專科醫生診治，涉及主診註冊醫生的書面建議。
- 第 3(i) 節： 訂明診斷成像檢測，如 CT、MRI、PET，須在主診註冊醫生的書面建議下進行。
- 保障表註解： 保險公司可要求書面建議的證明，例如轉介信或醫生在索償申請表內的陳述。
所以，「有書面建議要求」不等於「所有服務都必須先看普通科」。一般專科門診、住院專科診治及指定影像檢查，應分開查看適用保障。
轉介信拿到手，核對哪些資料？
以下是供讀者與診所、保險公司核對的整理清單，並非所有保單的統一必填欄位。
| 核對項目 | 可向診所或保險公司確認 |
|---|---|
| 病人資料 | 姓名是否與病歷及保單一致 |
| 日期及次序 | 發信、專科求診及檢查的先後 |
| 轉介內容 | 所需科別、醫生姓名或檢查項目 |
| 醫療資料 | 是否需要病徵、初步診斷或原因 |
| 簽署及識別 | 醫生簽署、診所資料等要求 |
| 有效期及覆診 | 是否仍有效、覆診能否沿用 |
遞交前掃描留底，並確認要交正本還是副本。不要自行修改醫生文件；如資料有誤，請診所依實際紀錄更正。
寫漏、遺失或已經求診，應怎樣跟進？
先問清楚保險公司指出的是哪一種問題：
- 文件遺失： 向原診所查詢能否取得副本，並確認保險公司接受的格式。
- 資料不足： 取得具體補件清單，請醫生按真實紀錄補充。
- 沒有事先轉介： 查詢是否有適用的例外或其他證明；不能假定事後補信便可補足先決條件。
- 收到拒賠通知： 要求列明所引用的條款及原因，再整理相關診症時間線。
不可要求醫生倒填日期或記錄並未發生的診症。補件能否解決問題，須由保險公司按條款及事實審核；進一步可參閱索償被拒後的跟進流程。
轉介信不等於預先批核
轉介信由醫生提供；預先批核則是向保險公司提交資料後的另一項程序。如需了解兩者在入院安排中的位置，可參閱預先批核與無現金住院。即使已取得轉介，仍須核對保障範圍及其他賠償條件。
醫管家可以幫甚麼
醫管家可協助整理轉介文件、收據及待補資料，跟進行政流程，服務毋須登記；會員專區另設免費登記。醫管家不代替醫生判斷病情，亦不保證索償結果。